——来源：金融时报

近年来，人行济南分行以信用信息建设为基础，以试验区建设为突破，着力促进中小企业融资，中小企业信用体系建设取得明显成效。截至今年8月，山东省已为14.4万户未贷款中小企业建立信用档案，有2.3万户中小企业取得了商业银行的授信意向，其中1.7万户企业首次取得融资支持，累计融资金额近2000亿元，有力支持了山东省经济的平稳较快发展。

“今年初，我们依据工作实际，提出了‘分类指导、分层推进’的工作思路，引导先期试点地区进一步深化信用制度建设，加大部门协调力度，优化财政金融政策支持，确保信贷投放。”人行济南分行党委书记、行长杨子强说，“同时，我们也将指导刚刚启动试验区建设的地区从高起点上夯实工作基础；对有意开展试验区尝试的地区，积极稳妥地做好前期辅导工作。”

夯实基础

信用体系建设是一项系统工程，需要政府、银行等社会各部门的共同努力。据了解，人行济南分行从制度和机制建设两个方面入手，通过制定政策措施，努力构建起“政府主导、部门联动、金融跟进”的长效工作机制。

信用信息数据是征信管理工作的基础。为做好企业信息的收集，人行济南分行多渠道整合信用资源，一方面，他们通过整合内部资源，借助账户管理、外汇管理等职能，在企业开立、变更基本账户信息和外汇账户年审时，为中小企业建立和更新信用档案，并发挥金融机构一线窗口优势，在企业开立基本账户时采集企业信息。另一方面，他们借助山东17地市社会信用体系联席会议制度，指导辖内各级人民银行加大与地方税务、工商等政府部门的沟通、协调力度，通过签订信息共享协议、共建征信地方平台等方式，加快了非银行信息的整合和共享。

创新形式

在中小企业信用试验区建设方面，人行济南分行确立了“市县同步、一地一策、突出成效、打造亮点”的试验区建设总体思路，提出利用1-2年的时间，将试验区建设成为金融支持中小企业发展样板区的工作目标。2010年，枣庄市、济宁邹城市成为首批试验区。目前，中小企业信用实验区建设已逐步铺开。

在实验区建设中，力求以信用体系建设优化地方金融生态环境。目前，在山东枣庄、济宁地区，农信社与信用评级机构的合作已形成常态，农信社除要求评级机构对其全部存量客户进行信用评价外，新增贷款客户也纳入联合评级范畴。仅今年上半年，两地新增中小企业评级数量达572家，占2010年全年评级量的76%。

同时，人行济南分行还积极开展中小企业信用培植，有效助推了中小企业信用升级。如人行邹城市支行将培植计划分解到辖内11家银行业金融机构，截至目前，累计培植达标A级信用企业253家，其中83家A级信用企业获得融资支持，金额达5.5亿元。

取得实效

采访中，记者注意到，山东各级人民银行注重将信用建设与金融服务和信贷跟进密切结合，在着力完善信贷服务支持体系方面进行了有益地尝试。如在今年初，山东金乡县就建立了中小企业“一站式”融资服务平台。该平台由人民银行、中小企业局、担保机构、评级机构、评估机构、商业银行等组成，只要企业提出融资需求，平台将派出专业机构和人员到企业进行实地考察，从融资申请、融资材料准备，到信用评价和资产评估，选择金融机构、担保机构及金融产品提供全方位服务。目前，加入该平台的省、市级金融机构达20家，担保、再担保机构4家，信用评级机构2家。截至上半年，向平台申请融资服务的中小企业达103家，为中小企业提供贷款支持6400万元，贷审时间也由15天压缩到目前的6天，企业综合融资成本平均下降15-20%。

另据了解，人行济南分行辖内部分试验区已相继开展订单融资贷款业务、“三圈一链”（工业圈、农业圈、商贸圈、产业链）贷款、三大信用联盟（村级联盟、农户联盟、商户联盟）贷款等模式信贷产品，助力中小企业发展步入良性循环。以信用联盟贷款为例，其利率水平平均少上浮5-10个百分点，担保费用较平均水平下浮1-1.3个百分点。截至今年8月，在山东建立的未贷款中小企业信用档案中，已有1.7万户企业首次取得融资支持，累计融资金额近2000亿元。同时，山东各地同步推进了担保机构信用评级工作，目前已有280余家担保机构拥有了专业评级机构出具的信用等级。今年前8个月，山东省仅地方性商业银行就新增1400余户中小企业参加信用评级，比2010年同期增长了54%，中小企业信用体系建设取得明显成效。